+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Альфастрахование ипотечное страхование калькулятор

Содержание

Страхование ипотеки в АльфаСтраховании: онлайн калькулятор 2020

Альфастрахование ипотечное страхование калькулятор

Финансовая защита рисков потери имущества для ипотеки является обязательным условием получения кредитных средств.

Среди многообразия страховых компаний нелегко выбрать надежную, удовлетворяющую всем требованиям и при этом отличающуюся доступными тарифами.

В сегодняшнем посте рассмотрим, на каких условиях оформляется страхование ипотеки в Альфастраховании, разберем детали и нюансы выбора именно этого страховщика.

О компании альфастрахование

Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос. АльфаСтрахование имеет международный рейтинг надежности на уровне ВВ+ и внутренний российский АА+ с тенденцией к стабильности.

Это самые высокие оценки, означающие, что компания является надежной и гарантирует эффективность. Является призером многих номинаций, в том числе «Лучший сервис страховых услуг».

Все это говорит о том, что АльфаСтрахование можно и нужно рассматривать в качестве партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и для страхования ипотеки.

Список банков-партнеров

Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

  • Еврофинанс;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзен;
  • МДМ;
  • ЮниКредит;
  • ВТБ24.
  • ДельтаКредит.
  • СибКонтакт;
  • МосКоммерцБанк;
  • Траст;
  • РосЕвроБанк;
  • ТрансКредитБанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Возрождение;
  • КИТФинанс;
  • Зенит;
  • СобИнБанк;
  • РосБанк;
  • СвязьБанк.

Преимущества

Несомненными плюсами выбора Альфа Страхования для ипотеки являются:

  1. Широкая продуктовая линейка по защите финансовых рисков при кредитовании под залог квартиры.
  2. Высокие российские и международные рейтинги.
  3. Возможность дистанционного оформления.
  4. Специальные комплексные программы для ипотечных заемщиков.
  5. Многолетний опыт работы.

Страховые программы по ипотеке

Линейка страховых продуктов для ипотеки весьма обширна, отличается гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в крупнейших компаниях.

Далее рассмотрим доступные для оформления программы.

Комплексное страхование

Услуга пакетного страхования позволяет приобрести один полис, защищающий сразу несколько возможных рисков. В одном из наших предыдущих постов можно прочитать об удобстве этого вида страхования.

Важно! Стоимость многосоставного полиса складывается из цены его составляющих с применением дисконта. Покупка каждого риска в отдельности обойдется дороже.

Учитывая, что защита конструктивных элементов является обязательной, а страхование жизни влияет на процентную ставку, пакетное предложение позволяет получить значительную экономию.

АльфаСтрахование предлагает клиентам следующие условия комплексной защиты:

  • Включенные риски – титул, имущество, здоровье и жизнь.
  • Дистанционная подача запроса на страхование.
  • Возможность загрузить необходимый комплект документов через официальный сайт.
  • Гибкие индивидуальные тарифы, учитывающие особенность каждой конкретной сделки.

Страховка жизни и здоровья выплачивается в случае смерти или получения инвалидности. Защита титула покрывает риск потери права собственности на купленную в ипотеку квартиру в результате оспаривания сделки купли-продажи третьими лицами. Конструктив, обязательная форма страхования, включает в себя риски полного или частичного повреждения квартиры от сил природы, пожара, взрыва.

Внимание! Посмотреть правила комплексного ипотечного страхования.

Страхование ответственности заемщика

Это добровольная программа финансовой защиты для заемщиков по ипотеке. Покрывает риск невозврата кредита.

Этот вид страхования окажется незаменимым, если заемщику для выплаты долга потребуется реализовать купленное за счет кредитных средств имущества, а полученных денег не хватит на то, чтобы окончательно расплатиться с банком. Это возможно в случае наложения штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с низким (10 % от стоимости недвижимости) первоначальным взносом.

Страховая выплата по этой программе находится в диапазоне от 10 до 50% от общей суммы ссуды. Оплатить в рассрочку нет возможности, потребуется внести стоимость за весь срок действия полиса.

Добровольное титульное страхование

Титульное страхование не является обязательным. Однако этот вид защиты поможет в случае оспаривания законности проведения купли-продажи и потери прав собственности на кредитную квартиру. Программа актуальна для недвижимости, купленной на вторичном рынке. Здесь больше информации о титульном страховании при ипотеке.

АльфаСтрахование предлагает эту услугу по сниженному тарифу – 0,025%. Решение о необходимости покупки полиса заемщик принимает самостоятельно.

Важно! Юристы нашего портала советуют выбирать этот вид защиты, если существуют хоть малейшие сомнения в юридической чистоте покупаемой квартиры, и пролонгировать полис в первые три года использования заемных средств.

Переход из другой страховой

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика для финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Также при пролонгации есть возможность перейти в другую компанию. Для таких клиентов АльфаСтрахование предлагает более выгодные условия покупки полиса и упрощенную процедуру оформления.

Застрахованы по этой программе могут быть конструктивные элементы, титул, жизнь и здоровье.

Внимание! Посмотреть правила страхования ответственности заемщика.

Для оформления понадобятся:

Полезные документы

Ознакомьтесь с официальными документами по страхованию ипотеки в АльфаСтраховании:

Калькулятор страховки по ипотеке

Узнать стоимость полиса страхования ипотеки поможет калькулятор нашего портала. Этот инструмент позволит провести расчет стоимости, принимая во внимание основные параметры, влияющие на окончательную цену полиса. Достаточно только внести сведения в поля калькулятора.

Сумма покрытия устанавливается в размере остатка долга по ипотеке. Однако существует практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Исходя из остатка ссудной задолженности рассчитывается и стоимость полиса. Соответственно, по мере погашения ипотеки обе эти суммы будут уменьшаться.

Оформление страховки

После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

 Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Внимание! Загрузить шаблон заявления на страхование ипотеки.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

  • Копию договора ипотеки.
  • Удостоверяющие личность документы.
  • Документы на собственность.
  • ДКП.
  • Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

Онлайн-оформление

Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

Оставить заявку по телефону

По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

Порядок оплаты и продления страховки

После выбора продукта необходимо внести оплату за будущий полис. Для этого необходимо запросить квитанцию на оплату. Внести деньги можно:

  • Наличными в офисе компании.
  • Через кассу банка.
  • Безналичным платежом по реквизитам из квитанции. В случае выбора этого способа оплаты следует обязательно прописать в назначении платежа дату и номер договора страхования, срок его действия.

Также есть возможность оплаты по частям. При этом первый взнос должен быть не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к договорам, срок действия которых более 12 месяцев.

АльфаСтрахование предлагает заключение многолетнего договора страхования ипотеки, выплаты по которому осуществляются ежегодно. В случае частично досрочного погашения, сумма корректируется. Есть возможность заключить договор на 12 месяцев. В этом случае для пролонгации потребуется подписывать дополнительное соглашение.

Для многолетних свидетельств доступна дистанционная пролонгация. За несколько недель до даты оплаты очередного взноса на электронную почту, указанную в первичном заявлении, будет выслан счет на оплату. Далее для пролонгации действия финансовой защиты достаточно будет выслать в адрес компании скан оплаченной квитанции.

Когда договор заключен на 12 месяцев, необходимо будет лично приехать в офис для подписания дополнительного соглашения.

Немаловажным плюсом компании является возможность вернуть часть оплаченной премии в случае полного досрочного погашения ипотеки. Для этого необходимо направить в компанию справку из банка о закрытии ссуды.

Важно! Пролонгировать финансовую защиту дистанционно можно также воспользовавшись калькулятором нашего портала, размещенным выше.

Отзывы клиентов

АльфаСтрахование в целом и страхование ипотеки в этой компании весьма высоко оценивается пользователями всемирной паутины. Отмечается высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.

Подведем итоги нашего сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в АльфаСтраховании отличается гибким подходом, удобством оформления и пролонгации, аккредитацией в ведущих банках. Немаловажным моментом является возможность заключения договора сразу на весь период действия договора. Горячая линяя работает круглосуточно, что позволяет оперативно решить любой вопрос.

Пост был полезен? Будем благодарны за лайк и репост. А на возникшие вопросы поможет найти ответы дежурный юрист портала.

страхование ипотеки в Ингосстрахе 2020.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-alfastrahovanie.html

Альфастрахование: ипотечное страхование, калькулятор расчета стоимости страхования жизни, здоровья и квартиры для ипотеки

Альфастрахование ипотечное страхование калькулятор

Ипотека пока остается одним из наиболее доступных способов приобрести собственное жилье. При этом страхование является обязательным условием заключения ипотечного договора. Страховая компания должна иметь высокий рейтинг надежности, хорошую репутацию, а также приемлемые тарифы. Альфастрахование соответствует всем этим требованиям.

Альфастрахование занимает лидирующие позиции в рейтинге страховщиков. Компания предлагает своим клиентам выгодные условия покупки полиса. Кроме того, Альфастрахование обладает рядом преимуществ:

  • Компания обладает развитой сетью филиалов. Это позволяет приобретать полис в регионе проживания.
  • Если нет возможности посетить офис Альфастрахования, можно заказать доставку ипотечной страховки. Полис привезут в любое удобное время. Услуга бесплатная
  • Оформить страховку ипотеки можно онлайн, не выходя из дома.
  • Постоянным клиентам предоставляется скидка в размере 5−15%.
  • Рассмотрение заявки происходит в короткие сроки – не более 1 дня.
  • Для оформления полиса ипотечного страхования требуется минимальный пакет документов.
  • Для каждой конкретной ситуации риски оцениваются индивидуально.
  • Клиенту доступен выбор удобного тарифа с учетом индивидуальных рисков.
  • Пролонгация полиса осуществляется дистанционно, с помощью безналичной оплаты.

Особенности ипотечных продуктов Альфастрахования

Линейка ипотечных страховых продуктов Альфастрахования весьма обширна. Тип полиса зависит от предполагаемых рисков. Компания предлагает клиентам ипотечное страхование недвижимости, защиту жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование, защищающее права собственности.

Важно! Страхование залогового имущества является обязательным при оформлении ипотеки, при этом полис стоит относительно дешево.

  • Защита жизни и здоровья заемщика. Ипотека, как правило, оформляется на длительный период времени. Заемщик не может бытьабсолютно уверенным, что в течение 10−15 лет с ним ничего не произойдет. Для клиентов, которые думают о своем будущем, разработана программа защиты жизни и здоровья заемщика. Если наступит страховой случай, расходы на себя возьмет Альфастрахование – ипотека будет оплачиваться страховщиком, а родственникам клиента не придется тратить деньги на погашение его долгов. Полис предусматривает защиту от таких рисков, как смерть заемщика, болезнь или несчастный случай, приведшие к инвалидности 1 или 2 группы.
  • Защита от повреждения имущества. Это обязательный вид ипотечного страхования, так как без него кредитор не сможет выдать вам ипотеку. Полис Альфастрахования покрывает убытки, причиненные конструктивным элементам жилья. На повреждения его отделки и ремонта действие страховки не распространяется. Объект недвижимости защищен от следующих рисков: пожаров, затоплений, взрывов, стихийных бедствий, аварий и нарушений целостности конструкции здания, а также от противоправных действий третьих лиц. При наступлении страхового случая компания компенсирует кредитору стоимость оставшейся ипотечной задолженности. Клиент не может отказаться от данного полиса.
  • Защита титула. Страховка не является обязательной, она может понадобиться только при покупке вторичного жилья. Полис защищает клиента от мошеннических действий продавца. Под титулом понимают право пользования и владения жилым объектом, возникающее в результате дарения или купли-продажи. Иногда третьи лица могут предъявлять свои права на объект недвижимости, приобретенный в ипотеку. В таком случае можно лишиться титула. Альфастрахование предлагает полис, по которому можно компенсировать убытки. Если сделка будет признана несостоявшейся, покупателю возместят расходы. Защиту титула можно оформить не на весь период ипотеки, а только на три года, поскольку в течение этого времени сделка может быть оспорена.

Важно! Страховщик учитывает решение, принятое в ходе судебного заседания. Суд должен доказать, что договор купли-продажи недействителен.

Клиенты, только оформляющие ипотеку и обратившиеся впервые, могут приобрести страховку на весь период действия кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

У клиентов, перешедших в Альфастрахование из других СК, есть возможность заключить договор на оставшийся период ипотеки. По данной программе заемщик может застраховать не только конструктив, но и жизнь, а также титул.

Клиентам Альфастрахования доступна комплексная ипотечная страховка, защищающая сразу от нескольких рисков. По данной программе заемщик может приобрести один полис, страхующий сразу от нескольких рисков. Если клиент умирает или получает инвалидность, выплачивается компенсация по полису защиты жизни и здоровья.

От потери права собственности на объект недвижимости защитит титульное страхование. Приобретая комплексную защиту, клиент значительно экономит. Дело в том, что защита конструктива является обязательным условием предоставления ипотеки. В свою очередь, страховка жизни заемщика влияет на величину процентной ставки.

Важно! Приобретение трех полисов по отдельности обойдется клиенту дороже, поскольку при комплексной страховке Альфастрахования применяется дисконт.

Кроме того, существует программа страхования ответственности заемщика. Она является добровольной. Полис покрывает риски невыплаты кредита. Страховая выплата по программе составляет от 10 до 50% суммы ипотечного кредита. При покупке необходимо внести всю сумму полностью, так как рассрочка для этого варианта не предусмотрена.

С какими банками работает компания

Большинство крупных российских банков принимает страховой полис Альфастрахования для оформления ипотеки. Перечень финансовых организаций, с которыми сотрудничает страховая компания, достаточно велик:

  • Еврофинанс;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-банк;
  • Райффайзенбанк;
  • МДМ;
  • ЮниКредит;
  • ВТБ 24;
  • ДельтаКредит;
  • Сибконтакт;
  • МосКоммерцБанк;
  • Траст;
  • РосЕвробанк;
  • Транскредитбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Возрождение;
  • КИТ Финанс;
  • Зенит;
  • СобИнБанк;
  • Росбанк;
  • Связьбанк.

С полным списком аккредитованных банков можно ознакомиться, обратившись на горячую линию Альфастрахования по номеру 8 800 333 09 99.

Подсчет страховки

Для расчета цены используется встроенный калькулятор. Стоимость полиса зависит от различных факторов:

  • стоимость приобретаемой квартиры;
  • степень ветхости жилья;
  • здоровье застрахованного и наличие у него хронических заболеваний;
  • период действия полиса;
  • набор рисков.

Чтобы выбрать подходящую страховку по ипотеке, учитывается несколько моментов. Прежде всего необходимо определить, от каких рисков нужна защита.

Также стоит обратить внимание на цену полиса и возможные бонусы, которые клиент получит при продлении договора. Рассчитать предварительную стоимость поможет калькулятор, расположенный на сайте СК.

Как правило, покрытие по страховке соответствует величине остатка задолженности по ипотеке. Иногда по просьбе кредитора сумма может быть увеличена на 5−10%.

Рассчитать стоимость страхования ипотеки можно самостоятельно на специальном калькуляторе, расположенном на официальном сайте компании. Для этого необходимо заполнить все обязательные поля. Клиент должен выбрать город, в котором планируется оформление полиса. Кроме того, необходимо указать банк-кредитор и размер кредитной задолженности.

Следующим шагом станет выбор рисков, от которых планирует защититься заемщик. Альфастрахование предлагает полис защиты имущества, здоровья заемщика и титула (права собственности). Также в полях калькулятора следует указать срок действия страхового договора.

После того, как вы ввели информацию, оставьте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть итоговую стоимость.

Как правильно оформить полис

Оформить полис можно разными способами. Наиболее распространенный – посещение офиса страховой компании. Чтобы оформить полис страхования ипотеки, необходимо предоставить в Альфастрахование полный пакет документов:

  • заполненное заявление установленной формы;
  • паспорт заемщика;
  • оригинал кредитного и залогового договора;
  • документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
  • копия договора купли-продажи;
  • отчет об оценке рыночной стоимости квартиры.

Важно! Необходимо предоставить оригиналы всех документов. Копии можно предъявить только при согласовании с персональным менеджером.

Выбрав программу ипотечного страхования, клиент должен оплатить полис, указав для этого наиболее удобный способ. Внести наличные можно в офисе компании или в кассе банка.

Кроме того, клиентам доступна безналичная оплата по реквизитам платежной квитанции.

Если последний способ предпочтительнее, то не забудьте указать в назначении платежа номер договора, срок его действия, а также дату оплаты.

Оформить полис страхования ипотеки можно по телефону. Клиент должен позвонить на горячую линию Альфастрахования и сообщить оператору свои личные данные.

Сотрудник заполнит заявление в дистанционном режиме, после чего заемщик получит на электронную почту квитанцию для оплаты. Внести средства можно в банкоматах компаний-партнеров Альфастрахования.

Также клиентам доступна безналичная оплата на официальном сайте компании.

Заявление можно направить и через один из банков-партнеров Альфастрахования.

Если клиент не хочет тратить время на посещение офиса страховщика, отправить заявку можно в дистанционном режиме. Для этого потребуется только устройство с выходом в интернет. Эта процедура занимает буквально несколько минут. Узнать стоимость защиты можно, выполнив несложный расчет на калькуляторе, расположенном на сайте компании.

Клиенту, который планирует оформить полис страхования ипотеки, необходимо зайти на официальный сайт компании alfastrah.ru. Доступные программы можно найти в разделе «Жилье».

Чтобы застраховать имущество, приобретенное в ипотеку, перейдите во вкладку «Ипотека». Следующий шаг – выбор подходящей программы. Рассчитать стоимость премии можно самостоятельно на специальном калькуляторе.

Альфастрахование предлагает своим клиентам несколько вариантов защиты.

После того, как клиент Альфастрахования выбрал программу, необходимо внести основные сведения: ФИО заемщика, контактные данные и город, в котором оформляется страховка.

Помимо этого, указывается банк-кредитор, сумма ипотеки и начисленных процентов, а также наличие созаемщика. Помимо этого, к заявке следует прикрепить заполненное заявление на ипотечное страхование.

Бланк необходимо скачать, заполнить и подписать собственноручно. Заполненное заявление следует загрузить на сайт компании.

Важно! Альфастрахование использует индивидуальный подход к каждому клиенту и ценит его время. Поэтому можно выбрать тот способ связи, который наиболее удобен вам.

После совершения оплаты полис регистрируется и в электронном виде высылается на почту клиента.

У клиентов Альфастрахования есть возможность оплачивать полис по частям, при этом первоначальный взнос должен составлять как минимум половину стоимости. Это распространяется только на договоры, заключенные на срок более 12 месяцев.

Что делать при наступлении страхового случая

Если застрахованному имуществу был нанесен ущерб, то в первую очередь необходимо оценить, является ли это страховым случаем. Для получения компенсации клиент должен связаться с представителем Альфастрахования и сообщить о произошедшем.

Уполномоченный специалист прибывает на место происшествия и составляет акт обследования недвижимости, в котором указывается полученный ущерб. С документом на руках клиент обращается в офис страховой компании и пишет заявление на предоставление компенсации. Кроме того, могут потребоваться дополнительные бумаги.

Страховая компания проводит оценку ущерба, после чего компенсация выплачивается клиенту тем способом, который он выбрал.

Страховые эксперты Альфастрахования рекомендуют принять меры, направленные на уменьшение ущерба. Если это возможно, попытайтесь спасти застрахованное имущество. О происшествии необходимо заявить в компетентные государственные органы, которые проведут расследование и подтвердят факт страхового случая.

Важно! Если при наступлении страхового случая клиент Альфастрахования находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, компенсация не выплачивается. Кроме того, выплаты не будут произведены, если заемщик совершил суицид в течение двух лет с момента оформления ипотеки.

Ипотечное страхование недвижимого имущества является обязательным, поэтому отказаться от него нельзя. Однако защита от остальных рисков является добровольной. В случае, если услуга была навязана, клиент может вернуть свои средства.

Для этого необходимо в течение 14 дней обратиться в офис Альфастрахования с полисом, паспортом и чеком об оплате. Клиент должен написать заявление на расторжение страхового договора и оставить реквизиты для перечисления денежных средств.

Важно! Страховщик должен возвратить полную сумму премии только в том случае, если клиент решил отказаться от страховки в течение 10 рабочих дней. Если же срок истек, то страховщик может удержать до 40% от оплаты, чтобы покрыть расходы на ведение дела.

Договор с Альфастрахованием может быть заключен на весь период действия ипотеки. Если вы погасили кредит досрочно, то неиспользованную часть страховой премии можно вернуть. Для этого клиент должен предоставить в офис страховой компании справку из банка о полном погашении ипотечной задолженности. В таком случае средства будут возвращены.

Что говорят клиенты Альфастрахования

Отзывы клиентов, воспользовавшихся услугами Альфастрахования, неоднозначны. Среди них есть как положительные, так и негативные. Пользователи интернета высоко оценивают уровень обслуживания и клиенториентированность сотрудников. Кроме того, положительные оценки работе компании обеспечивают приемлемые тарифы и возможность оформить полис дистанционно.

Негативные отзывы об Альфастраховании оставляют, как правило, те пользователи, которые столкнулись с трудностями при дистанционном оформлении полиса или его самостоятельной пролонгации.

Заключение

Альфастрахование – крупная организация, завоевавшая за годы работы безупречную репутацию. Компания имеет высокий уровень надежности, что привлекает миллионы клиентов. Приобрести страховку для ипотеки здесь вы можете на выгодных условиях. Процедура оформления заявки проста и удобна.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/strahovanie-ipoteki-v-alfastrahovanii/

Страхование ипотеки

Альфастрахование ипотечное страхование калькулятор

Ипотечное страхование позволяет защитить финансовые интересы заемщика и кредитора в непредвиденных жизненных ситуациях.

Благодаря страховой компании финансовая организация избежит невозврата кредитных средств, а заемщик — различных рисков (застраховать можно не только недвижимость, но также жизнь и здоровье), банк получит выплаты согласно страховому договору. Наличие полиса — обязательное условие при кредитовании.

Страховка покрывает риски, связанные с ущербом, нанесенным объекту залога (квартира, частный дом), потерей трудоспособности заемщика, или его смертью. Риска потери объекта залога в результате прекращения права собственности. Вы можете выбрать один риск или комплекс рисков.

Страховка распространяется не на всю стоимость жилья, а только на те средства, которые Вам выдает банк. Например, если 30% суммы клиент оплачивает самостоятельно, а 70% берет в кредит, то полис должен покрывать именно эти 70%.

Программы страхования по ипотеке

Компания «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ, составленных в соответствии с требованиями финансовых организаций:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию.
  • Переход из другой страховой компании.
  • Сопровождение договора страхования по ипотеке.
  • Добровольное титульное страхование.

Документы для заключения договора

  • Страхование предмета залога (недвижимости) требует наличия кредитного договора, копии отчета оценщика и документов, которые подтверждают право собственности.
  • При страховании жизни нужно предоставить заявление заемщика. Страховщик может дополнительно направить страхователя на обследование или попросить недостающие медицинские справки.
  • При титульном страховании нужны копии правоустанавливающих документов. Когда банк одобрил кредит, Вам нужно заполнить заявку на полис. Если к этому моменту у Вас нет всех нужных документов, Вы можете сообщить данные позже.

Зачем страховать жизнь клиента при кредитном договоре?

Ипотечный договор предусматривает проведение выплат на протяжении 10–25 лет. Это долгий срок, за который страхователь может заболеть, травмироваться или потерять трудоспособность.

Если это произойдет, он не погасит долг перед банком. Для защиты имущественных интересов обеих сторон и оформляется полис страхования здоровья и жизни.

страховая компания погасит часть платежа в случае пребывания клиента на больничном, а при его смерти — остаток по ипотечному договору.

Такой полис требуют не все банки, поскольку кредитные организации самостоятельно устанавливают правила предоставления кредита. В рамках страхования имущества компания покроет ущерб, причиненный в результате:

  • Затопления.
  • Пожара.
  • Стихийных бедствий (бури, наводнения, паводка, тайфуна, цунами, землетрясения, извержения вулкана и др.).
  • Взрыва газа или объектов, где он хранится.
  • Вы можете включить в договор риск порчи внутренней отделки или инженерного оборудования.

Что является страховым случаем?

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

  • Воздействия радиации.
  • Ядерного взрыва.
  • Войны.
  • Интервенции.
  • Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
  • Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Что делать, если наступил страховой случай?

Страхователю нужно:

  1. Сообщить о происшествии в соответствующие органы.
  2. Уведомить страховщика (не позднее, чем через 3 рабочих дня).
  3. Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах.
  4. Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Обратите внимание, что если Вы не внесли первую плату по договору страхования, то он считается недействительным — страховщик не будет компенсировать убытки.

Если Вы не оплатили очередной взнос, то договор со страховой компанией расторгается. При этом копия уведомления отправляется в банк.

Банк кредитор может пересмотреть условия кредитного договора в связи с тем, что заемщик не выполняет свои обязательства.

При покупке годового полиса очередной платеж (не первый) можно отсрочить только в том случае, если банк дал на это письменное согласие.

Что определяет стоимость страховки?

Цена полиса учитывает:

  1. Сумму кредита.
  2. Требования банка по размеру страхового покрытия.
  3. Состояние здоровья, возраст, пол заемщика.
  4. Особенности недвижимости — степень износа конструкции, материал перекрытий.
  5. Статус объекта. Если дом еще строится, то потребуется страхование жизни и здоровья, а если объект сдан или Вы покупаете вторичное жилье, то договор, защищающий недвижимость.
  6. Число предыдущих сделок с этим объектом недвижимости (если оформляется титульное страхование).

Если заемщик частично погашает долг, то страховщик может сделать перерасчет стоимости полиса, но это возможно только на момент продления договора или внесения очередного взноса. Перерасчет распространяется на последующие неоплаченные взносы.

Рассчитать стоимость полиса поможет удобный онлайн-калькулятор. Выберите программу, оставьте личные данные и прикрепите требуемые документы.

Особенности оплаты и период действия договора

Если Вы заключаете договор на 1 год, то нужно внести единовременный платеж. Если оформляется многолетний полис, то выплаты осуществляются раз в год.

В большинстве случаев срок действия страховки совпадает с периодом действия кредитования.

Для уточнения деталей программы и расчета стоимости свяжитесь с представителями компании по телефону

8 800 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/mortgage/

Страховка при ипотеке в

Альфастрахование ипотечное страхование калькулятор

Для покупки имущества граждане все чаще обращаются в банковские организации с целью получения кредитных средств. Займ оформляется с обязательным условием – подписание страхового договора. Следует выбирать проверенную компанию, изучая отзывы и рейтинг. Одной из востребованных является страховка по ипотеке Альфастрахование.

Преимущества страхования ипотеки в СК «Альфа Страхование»

Ипотека считается кредитом на длительный срок. В период, когда планируется осуществлять платежи, могут произойти различные непредвиденные ситуации. Страховой полис – гарантия защиты денежных средств на весь срок действия кредитного договора.

Компания «АльфаСтрахование» является лидером по продаже страховых полисов. Это обусловлено рядом преимуществ:

  • Оформить полис можно прямо из дома. Заявка направляется онлайн-способом.
  • Компания имеет развитую сеть филиалов. Полис можно получить в том регионе, где в настоящее время находится человек.
  • Если нет возможности приехать в офис, можно заказать доставку полиса. Она осуществляется бесплатно. Бланк привезут в удобное клиенту время.
  • При постоянном сотрудничестве предоставляется скидка. Ее размер варьируется в пределах 5-15%.
  • Клиент может выбрать выгодный для себя тариф, предусматривая индивидуальные риски.
  • Заявка рассматривается в течение одного дня.
  • Оформление договора не требует большого количества документов.
  • Продление полиса производится дистанционно. Для этого проводится безналичный платеж.
  • Риски оцениваются специалистами в каждой конкретной ситуации.

Компания работает без выходных. Обратиться через интернет можно круглосуточно.

Для чего нужно ипотечное страхование

Ипотечное страхование позволяет покрыть риски, которые влияют на возврат займа. Оно является дополнительной защитой. При этом гарантии даются как заявителю, так и кредитодателю.

Обычно страхование производится в отношении имущества и жизни человека. Выбор программы осуществляется в зависимости от категории недвижимости, особенностей ее приобретения.

Виды ипотечной страховки в компании

Компания «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам различные полисы. Тип документа определяется на основании предполагаемых рисков:

  • наступление смерти, чрезвычайного случая, серьезного заболевания, после которых отмечается приобретение инвалидности;
  • пожар, природные катаклизмы, взрыв здания, нарушение целостности жилья третьими лицами;
  • признание сделки недействительной, попытка вернуть имущество, сделанная прежним хозяином, установление обременения на объект.

В соответствии с рисками, которые возможны в отношении объекта, выбирается программа страхования. Организация предлагает несколько типов полисов:

  • страхование жилья, которое находится в залоге при ипотечном кредитовании;
  • страхование жизни и здоровья кредитуемого;
  • титульное страхование ипотеки (для вторичной недвижимости), защищающее от утраты права собственности.

Важно! Обязательным является страхование имущества, привлекаемого в качестве залога. Таковым является сам объект ипотечного кредитования.

Остальные программы выбираются на добровольной основе. Но если клиент отказывается от них, процентная ставка повышается на несколько пунктов. Поэтому лучшим вариантом является комплексная защита по всем направлениям.

Недвижимости и имущества

Данный вид страхования входит в число обязательных. Без такого полиса кредитные организации отказывают в выдаче ипотеки. Полис покрывает возможные причинения вреда конструктивным элементам квартиры, дома. Повреждения ремонта не подлежат оплате.

В полисе прописываются страховые случаи, которые могут наступить в отношении объекта:

  • пожары;
  • затопления;
  • падение самолета;
  • нарушение целостности при въезде автомобиля;
  • взрывные происшествия;
  • аварии различного рода;
  • бедствия в результате стихии;
  • умышленное причинение вреда посторонними гражданами.

При наступлении подобных случаев компания должна внести сумму оставшейся части ипотеки.

Отказаться от такой страховки не получится. Стоимость полиса незначительна.

Жизни и здоровья

Ипотечный кредит оформляется стандартно на длительный срок. Обычно он составляет 10-15 лет. В этот период могут наступить различные происшествия, о которых заемщик может не предполагать.

Поэтому страхование здоровья и жизни при ипотеке – важное направление для тех, кто задумывается о будущем. При наступлении страхового случая расходы по кредиту берет на себя страховая фирма. Родственникам не придется платить долг.

Программа включает в себя следующие страховые случаи:

  • приобретение статуса инвалида 1 группы;
  • присвоение 2 группы инвалидности;
  • смерть после серьезной патологии или по стечению трагических обстоятельств.

Важно! Если человек употреблял наркотики и алкоголь при наступлении страхового случая, выплаты не будут произведены. Такое же правило действует в отношении суицида в течение первых 2 лет после оформления кредита.

Титула

Титул представляет собой право использования жилого объекта, владения им. Основанием для этого является договор о купле и продаже, наследования или дарения.

В некоторых случаях титул может утрачиваться. Это возможно при заявлении от третьих лиц о восстановлении прав на имущество, аресте жилья или наложении обременения на него.

Компания «АльфаСтрахование» предусмотрела и наступление таких событий. Полис дает возможность компенсировать убытки, которые выплачиваются банку.

Важно! Страховая компания ориентируется на решение суда. В процессе заседания должно быть доказано, что договор купли-продажи был недействительным.Оформление такой страховки необходимо при приобретении жилья на вторичном рынке. Чтобы не пострадать от нечестности продавца, выдается такой полис. Даже если суд признает сделку недействительной, расходы покупателя компенсируются СК.

Оформить страховку можно не на весь срок кредитования, а на 3 года. Такой период выбран потому, что в это время третье лицо имеет возможность оспорить сделку.

Страхование ответственности

Если заемщик не уверен, что сможет полностью отдать долг банку, он должен обратить внимание на этот вид страхования. В случае наступления обстоятельств, приведших к неплатежеспособности клиента, СК выплатит задолженность банковской организации. Важно, чтобы причины были уважительными.

Сколько стоит страховой полис

Цена полиса варьируется в зависимости от суммы покрытия. Расчет производится в соответствии с покрываемыми рисками. Также на конечную стоимость могут повлиять:

  • возраст заемщика;
  • наличие хронических заболеваний;
  • степень занятости, принадлежность к определенному роду деятельности;
  • цена на объект недвижимости.

Как рассчитать цену полиса

При оформлении стоимость полиса «Альфастрахование» по программе страхование жизни при ипотеке рассчитать можно самостоятельно. Для этого используется специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте компании.

Программа определяет стоимость полиса, исходя из введенных данных:

  • место проживания;
  • кредитор;
  • условия страхования;
  • сумма кредита или остатка;
  • что страхуется (порча имущества, право собственности, жизнь);
  • дата начала и окончания срока действия полиса.

Нажав на кнопку «Рассчитать», можно увидеть стоимость полиса.

Например, если производить ипотечное страхование в компании «Альфастрахование» и вводить в калькулятор нижеприведенные данные, то стоимость полиса составит 13 724,62 рублей (страхование риска порчи залога 5 375,18 рублей и страхование жизни и утраты трудоспособности 8 349,44) (цены актуальны на ноябрь 2019 года):

  • город Москва;
  • кредитор – Сбербанк;
  • приобретение квартиры в строящемся доме (ставка 15%);
  • сумма кредита 3 583 451 рублей;
  • страхование по всем рискам;
  • заявитель – мужчина 1987 года рождения;
  • оформление страховки на год.

Как оформить страховку при ипотеке в «Альфа Страхование»

Договор страхования можно оформить удобным для клиента способом. Гражданину нужно подать заявление, в котором выражается желание застраховаться по одной или нескольким программам.

Можно посетить офис страховой компании. Специалисту требуется передать пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • бумаги на жилое помещение;
  • заявка.

Оплата полиса производится в момент посещения.

Если возможности или желания посещать офис нет, можно подать заявку онлайн через интернет. Для этого производится определение стоимости документа в калькуляторе на сайте, выбирается оптимальный тариф. После заполнения формы производится оплата полиса. Документ будет прислан по электронной почте после того, как будет зарегистрирован.

Оформление может производиться по телефону. Позвонив на горячую линию, клиент должен назвать личные данные оператору. Специалист дистанционно заполняет заявление. Платежное извещение от СК приходит на почту.

Оплата производится на сайте компании. Также внести средства можно через банкоматы банков-партнеров.

Заявление можно направить через кредитора, заключившего договор со страховщиками. Среди них выделяют:

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • Транскапиталбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Абсолют;
  • Совкомбанк.

Ответственный специалист передаст принятое заявление в страховую фирму. Менеджеры свяжутся с заявителем для дальнейшего осуществления процедуры.

Какие документы нужны для приобретения

Пакет документов определяется в зависимости от типа полиса. В большинстве случаев требуются:

  • заявление, имеющее установленную форму (образец);
  • удостоверение личности обращающегося;
  • договор ипотечного кредитования;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • оценка объекта с указанием стоимости;
  • справка из медицинской организации, подтверждающая отсутствие серьезных заболеваний у клиента.

Как оплачивать и продлить срок действия ипотечного полиса

Страховка может быть оплачена несколькими способами:

  • В офисах страховой компании имеются кассы, банкоматы.
  • Онлайн-оплату можно произвести на сайте СК. Процедура осуществляется путем введения реквизитов и данных карты.
  • Деньги можно перечислить через банки, сотрудничающие со страховой.

Что делать при возникновении страхового случая по страховке

При нанесении ущерба имуществу следует оценить, является ли случай страховым в рамках действующего полиса. Если ответ утвердительный, то имеется право на получение компенсации.

Порядок обращения при наступлении страхового случая следующий:

  • Необходимо связаться со страховой компанией и сообщить о том, что наступил страховой случай.
  • Специалист должен приехать к объекту недвижимости и подтвердить случившееся.
  • Доказательством является оформленный сотрудником СК акт проверки жилья с указанием причиненного ущерба.
  • С документом нужно явиться в офис компании и составить заявление на получение компенсационной выплаты. Могут потребоваться дополнительные бумаги.
  • В течение некоторого времени проводится оценка ущерба.
  • Выплата будет произведена способом, который выбрал клиент.

Важно! Сообщить о наступлении страхового случая нужно незамедлительно. На оповещение клиент СК имеет 72 часа после произошедшего.

Можно ли отказаться от ипотечной страховки и вернуть деньги за полис

Отказаться от страховки недвижимости, являющейся залогом, нельзя. При несоблюдении данных требований банк выдаст отказ в ипотеке.

Другие виды страхования являются добровольными. Даже если клиент согласился на оформление полиса, оформил сделку, а затем передумал, он может расторгнуть договор.

Для этого ему потребуется:

  • Направить заявление в СК с просьбой расторгнуть сделку.
  • Передать его в течение 14 дней после подписания договора.
  • Приложить к заявлению (образец) удостоверение личности, страховой полис и квитанцию, подтверждающую факт оплаты.
  • Указать реквизиты, на которые можно перечислить деньги.

Договор страхования может быть заключен на полный срок кредитования. Если задолженность погашена досрочно, можно вернуть неиспользованную страховую премию. Для этого в офис необходимо передать копию справки из банка, где написано, что кредит погашен раньше срока. В этом случае будет осуществлен возврат.

Компания «Альфа Страхование» имеет высокий уровень надежности. Услугами ее пользуются миллионы людей. Оформление страховки осуществляется как лично, так и через интернет.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/alfastrahovanie/alfastrakhovanie-ipoteki.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dc833751877c954d6c77671

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.